Quanto dinheiro você realmente precisa em sua aposentadoria?
Em tempos de Reforma da Previdência, é natural que a aposentadoria seja um dos assuntos mais em pauta nas rodas de amigos e no noticiário. Principalmente para aqueles que já se aproximam desse período, diversas incertezas sobre esse assunto causam preocupações.
Nessa hora, com tantas novas possibilidades para regras e pagamentos, é comum que as pessoas passem a pensar mais no que poderiam ter feito para ter um futuro melhor durante a terceira idade, sem sustos do ponto de vista financeiro.
Você já passou parte do seu tempo pensando nos números corretos para determinar exatamente quanto dinheiro precisa economizar para a aposentadoria? Quanto você já economizou até agora para esse fim? Calculou quantos anos esse dinheiro vai durar? Se você está realmente determinado a planejar sua aposentadoria, pode ter passado algumas noites inquietas calculando e recalculando quanto dinheiro precisará durante os anos que estão por vir, e pensando no tanto que você já economizou.
No Brasil, segundo dados da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), 56% dos brasileiros não fazem nenhum tipo de reserva financeira para o futuro. Agora, com a aprovação das novas regras da Previdência, ter um planejamento financeiro para se aposentar se tornou ainda mais importante.
Em média, os assalariados que representam o Top 10 em termos de renda adquirida economizaram o equivalente a dois anos de trabalho, de acordo com um estudo do Schwartz Center for Economic Policy Analysis. De acordo com o estudo, "para os trabalhadores que ganharam acima de US$ 115.000 por ano (R$ 481.000), o valor médio economizado foi de US$ 200.000 (R$837.000)". Mas isso é apenas um começo em comparação com o que a maioria das pessoas precisa.
Como determinar a quantia de dinheiro realmente necessária?
Uma diretriz frequentemente citada é a "Regra dos 25", que diz que você deve multiplicar suas despesas anuais totais por 25 para determinar quanto precisará economizar antes de se aposentar. Portanto, se você planeja gastar R$ 50.000 por ano em aposentadoria, precisará economizar R$ 1,25 milhão. Para ter R$ 100.000 por ano para gastar na melhor idade, você precisará de R$ 2,5 milhões. E assim por diante.
A Regra dos 25 é um bom ponto de partida, mas não é uma solução rígida e única para todos. Você precisará levar em consideração os impactos da inflação e dos custos com assistência médica, entre outras despesas que variam conforme cada personalidade. Afinal, há quem adore passar um tempo gastando o dinheiro economizado em jogos de cassino online, por exemplo. Ou então, em viagens mensais. O que importa é que se for para pecar, que seja pelo excesso – e não pela falta.
A realidade das poupanças para a aposentadoria
De acordo com um estudo do Stanford Center on Longevity, as pessoas precisam economizar entre 10 e 17% de sua renda se planejarem se aposentar aos 65 anos, mesmo se começarem aos 25 anos. No entanto, a grande maioria está reservando apenas 6 a 8%, cerca da metade do que deveriam economizar.
Segundo o relatório: “as tendências de pontos fracos mais proeminentes se tratam de segurança financeira. Isso não surpreende, pois estamos testemunhando mudanças sem precedentes na expectativa de vida e, ao mesmo tempo, experimentando um período de incerteza econômica. Em conjunto, essas mudanças colocam gerações de pessoas em um risco enorme e para a vida toda devido à insegurança financeira”.
É importante considerar que para estar seguro, você precisa planejar seu dinheiro para durar até pelo menos 95 ou 100 anos de idade, caso você seja um dos sortudos que chegará a essa idade. E aqui não é válido subestimar a longevidade! A velhice chegará para todos, e isso precisa ser encarado de forma racional.
E você, que porcentagem da sua renda familiar você está economizando? Quantos anos de suas despesas anuais você economizou? As respostas a essas perguntas determinarão se você terá ou não a liberdade de aproveitar a aposentadoria da melhor forma.
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